आथिर्क वर्ष संपायला आले असल्याने कर वाचवण्यासाठी विमा योजना घेण्याचा आग्रह करणारे अनेक कॉल येऊ लागले असतील. पण या गाजरांना भुलण्यापूर्वी योग्य ती काळजी घेतलेली बरी. विमा सल्लागार सांगतो म्हणून एखादी योजना घेऊन पश्चात्ताप करण्यापेक्षा पुढील सोपे नियम पाळून अचूक निर्णय घ्यावेत:
> आयुष्यातील टप्प्यानुसार नियोजन
अन्य आथिर्क उत्पादनांप्रमाणेच विमा योजना निवडतानाही वय, अवलंबून असलेल्या व्यक्ती, अल्प व दीर्घकालून ध्येय्य हे घटक महत्त्वाचे ठरतात. अविवाहित असलेल्या आणि अन्य व्यक्ती अवलंबून नसलेल्यांनी टर्म पॉलिसी घ्यावी. लग्न व मुले झाल्यावर चाइल्ड इन्शुरन्स प्लॅन घ्यावा. त्याचबरोबर पेन्शन प्लॅनही घेऊन ठेवावा.
> संरक्षण कवच
अनेकदा अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व हे कव्हर विमा योजनेसोबत रायडर म्हणून दिले जाते. योजनाधारकाचा मृत्यू झाल्यास त्याच्यावर अवलंबून असलेल्यांना आथिर्क संरक्षण मिळण्यासाठी हे कव्हर महत्त्वाचे असते. हे कव्हर स्वतंत्र योजना म्हणूनही उपलब्ध आहेत.
> हेल्थ कव्हर
तरुण वयात योजना घेतल्यास सर्व आजारांबाबत संरक्षण मिळण्याची शक्यता वाढते. कौटुंबिक जबाबादारी असलेल्यांनी फॅमिली फ्लोटर पर्यायाचा विचार करावा. वाढत्या वैद्यकीय खर्चाच्या तुलनेत योजनेची रक्कम आहे की नाही, याची वेळोवेळी खात्री करावी.
> ठळक वैशिष्ट्यांची तुलना करावी
हेल्थ योजना घेण्यापूर्वी उपलब्ध उत्पादनांची इत्थंभूत माहिती घ्यावी आणि त्यांची तुलना करावी. नूतनीकरण, समाविष्ट नसलेल्या गोष्टी, वेटिंग पिरिएड या बाबी तपासाव्यात.
> नव्या योजनांचा विचार करावा
पूवीर्चे चित्र आता बदलले असून हेल्थ प्लॅनमध्ये कमालीचे वैविध्य आले आहे. यंदा हेल्थ प्लॅन घेताना नव्याने आलेल्या योजनाही विचारात घ्यायला हरकत नाही. या योजना संपूर्ण कुटुंबाला विम्याचे कवच, आयुष्यभर नूतनीकरण, आदी सुविधा देणाऱ्या असाव्यात.
काय टाळावे?
> आयत्या वेळची विमाखरेदी टाळावी
केवळ कर वाचवण्यासाठी विमा योजना घेऊ नये. या योजनेसाठी अनेक वषेर् हप्ता भरावा लागणार आहे, हे लक्षात ठेवावे. हप्ते चुकले तर नुकसान सोसावे लागू नये. केवळ मित्र, बॉस, नातेवाईक सांगतात म्हणून विशिष्ट योजना घेऊ नये. योजना दीर्घकाळासाठी असल्याने विचारपूर्वक निर्णय घ्यावा.
युलिप आणि पेन्शन युलिप योजनाही लोकप्रिय असल्याने त्या विचारात घ्याव्यात. संपत्ती साठवण्यासाठी योजना घ्यायची असेल तर इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस), डायव्हसिर्फाइड इक्विटी फंड आणि बॅलन्स्ड फंड हे पर्याय आहेत.
> माहिती लपवू नका
लाइफ पॉलिसी आणि हेल्थ पॉलिसीमध्ये विम्याचा दावा नाकारला जाण्याचे एक कारण असते म्हणजे अपुरी माहिती. अनेकदा एजंटला संपूर्ण माहिती दिली जात नाही. एजंटला योजनाधारकांच्या आरोग्याबाबत कल्पना नसते. त्यामुळे ही माहिती स्वत:च भरायला हवी. चुकीची माहिती देऊन किंवा काही तपशील दडवून विमा योजना खरेदी करू नका. त्याचा परिणाम दाव्यावर होऊ शकतो.
> नूतनीकरण चुकवू नका
साधारणत: जनरल इन्शुरन्स कंपन्यांकडून विकल्या जाणाऱ्या इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लॅनचे दरवषीर् नूतनीकरण करावे लागते. ते विसरू नये. नूतनीकरण केलेल्या योजनेची वैशिष्ट्ये पूवीर्च्या योजनेसारखीच असतील, असे समजू नये. विमा कंपन्या त्यात बदल करू शकतात. त्यामुळे प्रत्येक वेळी नूतनीकरण करताना योजनेतील नियम व अटी तपासून घ्याव्यात.
> आयुष्यातील टप्प्यानुसार नियोजन
अन्य आथिर्क उत्पादनांप्रमाणेच विमा योजना निवडतानाही वय, अवलंबून असलेल्या व्यक्ती, अल्प व दीर्घकालून ध्येय्य हे घटक महत्त्वाचे ठरतात. अविवाहित असलेल्या आणि अन्य व्यक्ती अवलंबून नसलेल्यांनी टर्म पॉलिसी घ्यावी. लग्न व मुले झाल्यावर चाइल्ड इन्शुरन्स प्लॅन घ्यावा. त्याचबरोबर पेन्शन प्लॅनही घेऊन ठेवावा.
> संरक्षण कवच
अनेकदा अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व हे कव्हर विमा योजनेसोबत रायडर म्हणून दिले जाते. योजनाधारकाचा मृत्यू झाल्यास त्याच्यावर अवलंबून असलेल्यांना आथिर्क संरक्षण मिळण्यासाठी हे कव्हर महत्त्वाचे असते. हे कव्हर स्वतंत्र योजना म्हणूनही उपलब्ध आहेत.
> हेल्थ कव्हर
तरुण वयात योजना घेतल्यास सर्व आजारांबाबत संरक्षण मिळण्याची शक्यता वाढते. कौटुंबिक जबाबादारी असलेल्यांनी फॅमिली फ्लोटर पर्यायाचा विचार करावा. वाढत्या वैद्यकीय खर्चाच्या तुलनेत योजनेची रक्कम आहे की नाही, याची वेळोवेळी खात्री करावी.
> ठळक वैशिष्ट्यांची तुलना करावी
हेल्थ योजना घेण्यापूर्वी उपलब्ध उत्पादनांची इत्थंभूत माहिती घ्यावी आणि त्यांची तुलना करावी. नूतनीकरण, समाविष्ट नसलेल्या गोष्टी, वेटिंग पिरिएड या बाबी तपासाव्यात.
> नव्या योजनांचा विचार करावा
पूवीर्चे चित्र आता बदलले असून हेल्थ प्लॅनमध्ये कमालीचे वैविध्य आले आहे. यंदा हेल्थ प्लॅन घेताना नव्याने आलेल्या योजनाही विचारात घ्यायला हरकत नाही. या योजना संपूर्ण कुटुंबाला विम्याचे कवच, आयुष्यभर नूतनीकरण, आदी सुविधा देणाऱ्या असाव्यात.
काय टाळावे?
> आयत्या वेळची विमाखरेदी टाळावी
केवळ कर वाचवण्यासाठी विमा योजना घेऊ नये. या योजनेसाठी अनेक वषेर् हप्ता भरावा लागणार आहे, हे लक्षात ठेवावे. हप्ते चुकले तर नुकसान सोसावे लागू नये. केवळ मित्र, बॉस, नातेवाईक सांगतात म्हणून विशिष्ट योजना घेऊ नये. योजना दीर्घकाळासाठी असल्याने विचारपूर्वक निर्णय घ्यावा.
युलिप आणि पेन्शन युलिप योजनाही लोकप्रिय असल्याने त्या विचारात घ्याव्यात. संपत्ती साठवण्यासाठी योजना घ्यायची असेल तर इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस), डायव्हसिर्फाइड इक्विटी फंड आणि बॅलन्स्ड फंड हे पर्याय आहेत.
> माहिती लपवू नका
लाइफ पॉलिसी आणि हेल्थ पॉलिसीमध्ये विम्याचा दावा नाकारला जाण्याचे एक कारण असते म्हणजे अपुरी माहिती. अनेकदा एजंटला संपूर्ण माहिती दिली जात नाही. एजंटला योजनाधारकांच्या आरोग्याबाबत कल्पना नसते. त्यामुळे ही माहिती स्वत:च भरायला हवी. चुकीची माहिती देऊन किंवा काही तपशील दडवून विमा योजना खरेदी करू नका. त्याचा परिणाम दाव्यावर होऊ शकतो.
> नूतनीकरण चुकवू नका
साधारणत: जनरल इन्शुरन्स कंपन्यांकडून विकल्या जाणाऱ्या इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लॅनचे दरवषीर् नूतनीकरण करावे लागते. ते विसरू नये. नूतनीकरण केलेल्या योजनेची वैशिष्ट्ये पूवीर्च्या योजनेसारखीच असतील, असे समजू नये. विमा कंपन्या त्यात बदल करू शकतात. त्यामुळे प्रत्येक वेळी नूतनीकरण करताना योजनेतील नियम व अटी तपासून घ्याव्यात.
