पॅनकार्ड बाबतची A, B, C, D.....

कोणत्याही आर्थिक व्यवहारात किंवा आपली आर्थिक ओळख म्हणून पॅनकार्ड ही आता एक अत्यावश्यक बाब झाली आहे. मुख्य म्हणजे, पॅनकार्डसाठी वयाची अट नसल्याने ते मायनर मुलाचे अथवा मुलीचे पॅनकार्ड काढणेही शक्य आहे. पॅनकार्ड काढण्याची सुविधा आता सर्वत्र उपलब्धझाल्याने ते काढलेले नसल्यास काढणे फायद्याचे आहे. विशेष म्हणजे, अर्ज केल्यापासून केवळ १५ दिवसांत स्पीड पोस्टाने पॅनकार्ड घरपोच येते. पॅनकार्ड कसे काढावे, कुठे काढावे याबाबत या काही टिप्स..  ￭ सरकारच्या आयकर विभागाने प्रत्येकाला दिलेले हे एकमेव ओळखपत्र आहे. ￭ प्रत्येकाचा पॅन क्रमांक वेगवेगळा असतो. ￭ एका क्रमांकाचे दोन पॅन असणार नाहीत. ￭ या कार्डावर सुरुवातीला एक नंबर असतो. तोच 'पॅन नंबर!' ￭ त्याखाली कार्डधारकाचे संपूर्ण नाव असते. ￭ त्याखाली वडिलांचे संपूर्ण नाव असते आणि कार्डधारकाची जन्मतारीख नमूद केलेली असते. ￭ कार्डधारकाचे छायाचित्र आणि स्वाक्षरी असते. ￭ पॅनकार्ड आयकर आयुक्त यांच्या सहीने देण्यात आलेले असते. ￭ हे कार्ड म्हणजे त्या व्यक्तीची खात्रीची ओळख आहे. ￭ हे कार्ड कुठेही ओळख म्हणून दाखवता येते आणि ही ओळख स्वीकारार्ह असते. पॅनसाठी कोठे अर्ज करावा? पॅनसंबंधी सेवा अधिक सुधारण्यासाठी प्राप्तिकर खात्याने यूटीआय इन्व्हेस्टर सर्व्हिसेस लि. (यूटीआयआयएसएल) यांना जेथे प्राप्तिकर खात्याचे कार्यालय आहे, अशा सर्व शहरांमध्ये आयटी पॅन सेवा केंद्रे उभारण्यास आणि व्यवस्थापित करण्यास तसेच नॅशनल सिक्युरिटीज् डिपॉझिटरी लि. (एनएसडीएल) यांना पॅन देण्यास अधिकृत मान्यता दिलेली आहे. पॅनसाठी कसा अर्ज करावा? पॅनसाठी अर्ज केवळ अर्ज '४९ अ'मध्येच करता येतो. हा पॅन अर्ज प्राप्तिकर खात्याच्या किंवा यूटीआयआयएसएलच्या किंवा एनएसडीएलच्या वेबसाईटवरून डाऊनलोड करता येतो, किंवा त्याची छायाप्रतही वापरता येते. तुम्ही एका शहरातून दुसर्‍या शहरात राहण्यास गेलात किंवा तुमची बदली झाली तर तुम्हाला पॅनसाठी अर्ज करावा लागेल का? परमनंट अकाउंट नंबर (पॅन) त्याच्या नावाप्रमाणेच कायमस्वरूपी क्रमांक असतो आणि तो पॅनधारकाच्या आयुष्यभरात बदलत नाही. पत्ता किंवा शहर बदलल्याने मूल्यांकन अधिकारी कदाचित बदलेल. म्हणूनच, जवळच्या आयटी पॅन सेवा केंद्र किंवा टिन सेवा केंद्राला कळवावे लागेल. जेणेकरून प्राप्तिकर खात्याच्या पॅन डाटाबेसमध्ये आवश्यक ते बदल करता येतील. प्राप्तिकर खात्याने मला पॅनकार्ड जारी केलेले आहे, मी नवीन न फाटणारे पॅनकार्ड मिळवू शकतो का? नवीन न फाटणारे पॅनकार्ड मिळविण्यासाठी, नव्या पॅनकार्डासाठी आणि / किंवा पॅनच्या माहितीतील बदलांसाठी विनंतीसाठी अर्ज सादर करावा लागेल. ज्यामध्ये सध्याच्या पॅनचा उल्लेख करावा लागेल आणि जुने पॅनकार्ड परत करावे लागेल. ६0 रुपये अधिक लागू होणारा सेवाकर भरावे लागतील. पॅनसाठी अर्ज इंटरनेटद्वारे करता येतो का? होय. नवीन पॅन मिळविण्यासाठी इंटरनेटद्वारे अर्ज करता येतो. शिवाय पॅनच्या माहितीमध्ये बदल किंवा सुधार करण्यासाठी आणि सध्या अस्तित्वात असलेल्या पॅनसाठी नवे पॅनकार्ड मिळविण्यासाठी देखील इंटरनेटद्वारे विनंती करता येते. तत्काळ पॅन कसा मिळवावा? जर पॅन मिळविण्यासाठी इंटरनेटद्वारे अर्ज केलेला असेल आणि शुल्क नामांकित क्रेडिट कार्डद्वारे भरले असेल, तर पॅन प्राधान्यक्रमाने दिला जातो आणि ईमेलद्वारे कळवला जातो.

विमा रायडर्सविषयी..

￭ क्रिटिकल इलनेस रायडर या सुरक्षिततेसाठी किंवा बचतीसाठी असलेल्या प्लॅनसोबत मिळणार्‍या रायडरमुळे तुम्हाला गंभीर आजार झाल्याचे निदान झाले आणि त्यानंतर तुम्ही जिवंत राहिलात तर या रायडरखाली निवडलेल्या विमा रकमेइतकी राशी दिली जाते. ￭ तुमची मूळ पॉलिसी कोणत्याही बदलाशिवाय पुढे चालू राहते. ￭ हा रायडर वाढीव फायद्याच्या स्वरूपात किंवा जलद फायद्याच्या स्वरूपात असू शकतो. ￭ जर रायडर जलद फायद्याच्या स्वरूपात असेल तर मूळयोजनेखालील फायदा त्वरेने म्हणजे गंभीर आजाराचे निदान झाल्यावर लगेच दिला जातो आणि मूळ योजनासुद्धा संपुष्टात येते. ￭ याउलट रायडर वाढीव फायद्याच्या स्वरूपात असेल तर रायडर खालील विम्याची रक्कम निदान झाल्यावर देण्यात येते. आणि मूळ योजना पुढे चालू राहते. ￭ क्रिटिकल इलनेस फायदा हा विमा योजनेचा अंगभूत भागही असू शकतो. ￭ अपघाती मृत्यू फायदा या रायडरमध्ये जर विमाधारकाचा अपघाती मृत्यू झाला तर निवडलेली विम्याची रक्कम दिली जाते. ￭ ही रक्कम मूळ योजनेखाली मिळणार्‍या विमा रकमेच्या अतिरिक्त असते. ￭ या फायद्याच्या वाटपानंतर पॉलिसी करार संपुष्टात येतो. ￭ पूर्ण व कायम अपंगत्व, प्रीमियम भरण्यापासून सूट आणि वाढीव अवधी फायदा या रायडर्समुळे जर विमाधारकाला अपंगत्व येऊन त्यांच्या आर्थिक उत्पन्न मिळविण्याच्या क्षमतेत कमालीची बाधा आली तर त्याच्या कुटुंबाला अधिक आर्थिक मदत मिळते. ￭ प्रीमियम भरण्यापासून सूट या रायडरमध्ये विमाधारक जर अपंगत्वामुळे कोणताही व्यवसाय करण्यास असर्मथ ठरला तर मूळ प्रीमियम भरण्यापासून सूट मिळते. ￭ पूर्ण व कायम अपंगत्व रायडरमध्ये जर विमाधारकास दुर्दैवाने पूर्ण व कायम अपंगत्व आले तर विमा रकमेचा काही भाग दरवर्षी १0 टक्के याप्रमाणे ठरावीक कालावधीसाठी योजनेस दिलेल्या शर्तीनुसार दिला जातो. ￭ पूर्ण व कायम आणि अंशत: अपंगत्व फायदा हे रायडर्स ग्रूप अवधी विमा योजनांतर्गतसुद्धा दिले जातात. ￭ वाढीव अवधी फायदा रायडरमध्ये रायडरच्या अवधीमध्ये विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास एक विमा रक्कम अधिक दिली जाते. ￭ हा फायदा मूळ फायद्यांच्या अतिरिक्त आहे, हा रायडर बहुतांश वेळा एन्डोमेंट आणि मनी बॅक या योजनांबरोबर जोडलेला असतो. आयुर्विमा योजनेबरोबर उपलब्ध असलेल्या रायडर्समुळे गरजांप्रमाणे व आवश्यकतेनुसार विमा प्लॅन बनविता येतो. यामुळे आपला प्लॅनही अधिक आकर्षक होऊ शकतो. रायडरसाठी द्यावा लागणारा अधिकचा प्रीमियम हा तुलनेने मूळ प्लॅनपेक्षा कमी असतो. रायडर स्वतंत्रपणे घेता येत नाहीत, तर मूळ प्लॅनबरोबर मिळणारे पर्याय निवडून अधिक फायद्याच्या स्वरूपात घेता येतात.

अपघाती मृत्यू; वारसदारास १00 टक्के विमा

अपघाती मृत्यू; वारसदारास १00 टक्के विमा.....
￭ कार अपघातात पॉलिसी विकत घेतल्यावर विमाधारकास अपघाती मृत्यू आल्यास ठरलेली रक्कम विमाधारकाच्या वारसाला मिळते.
￭ प्रत्येक योजनेत किती टक्के रक्कम हाती येईल, ते खरेदीपूर्वी नीट तपासणे आवश्यक आहे.
￭ तात्पुरत्या स्वरूपाचे अपंगत्व आल्यास काही रक्कम देणार्‍या अपघात विमा योजना बाजारात उपलब्ध आहेत.
￭ काही योजनांतर्गत मिळणार्‍या फायद्यांमध्ये लॉस ऑफ इन्कम बेनिफिट, होम मॉडिफिकेशन बेनिफिट, हॉस्पिटल कॅश बेनिफिट अशा मूल्यवर्धित सेवांचाही समावेश आहे.
￭ अर्थात जेवढे फायदे जास्त तेवढा प्रीमियम अधिक, हे विसरून चालणार नाही. पॉलिसी खरेदी करताना तुमचे किमान वय १८ वर्षे असणे आवश्यक आहे.
￭ सामान्यत: पॉलिसीची मुदत एक वर्ष असते.
￭ काही कंपन्या तीन व पाच वर्षांच्याही पॉलिसी देतात.
￭ दरवर्षी पॉलिसीचे नूतनीकरण करावे लागते.
￭ प्रत्येक अपघातविरहीत वर्षांकरिता विमाधारकास नो क्लेम बोनस मिळतो.
￭ तुम्ही १0 लाखांची विमा पॉलिसी घेतली व वर्षाखेरीपर्यंत कोणताही अपघात लाभ घेतला नाही, तर पुढील वर्षी पाच टक्के नो क्लेम बोनस प्राप्त होऊशकतो.
￭ आयुर्विम्यामध्ये अपघात विमा घेण्यावर बंधने आहेत.
￭ आरोग्यविषयक अतिरिक्त फायदे (रायडर) वगळता इतर सर्व अतिरिक्त फायदे खरेदीसाठी लागणारा प्रीमियम आयुर्विम्याच्या प्रीमियमच्या ३0 टक्क्यांहून जास्त असू शकत नाही.
￭ त्यामुळेआपोआप अपघात विम्याच्या रकमेवर बंधने येतात.
￭ दारू पिऊन गाडी चालविणे, स्वत:वर ओढवून घेतलेले अपघात, जीवावर बेतेल अशा प्रकारच्या कोणत्याही खेळात सहभाग या कारणास्तव अपंगत्व किंवा मृत्यू आल्यास कोणताही फायदा मिळत नाही.
￭ विमा पॉलिसी घेण्यापूर्वी माहितीपत्रक बारकाईने वाचणे आवश्यक आहे.
￭ अपघात विम्यात साधारणत: मासिक उत्पन्नाच्या ७0 ते ७५ पट किंवा सहा वर्षांचे उत्पन्न यापैकी जास्त ती विमा रक्कम भरपाई म्हणून मिळू शकते.
￭ अपघाती मृत्यू झाल्यास वारसदारास १00 टक्के विमा रक्कम मिळते.
￭ कायमचे अपंगत्व आल्यास विमाधारकास १00 टक्के विमा रक्कम मिळते.
￭ एखादा अवयव नष्ट झाल्यास ५0 टक्के विमा रक्कम विमाधारकास मिळते.
￭ दोन अथवा अधिक अवयव नष्टझाल्यास १00 टक्के रक्कम विमा धारकास मिळते.
￭ शरीराचा काही अंश नष्टझाल्यास डॉक्टरांच्या सल्ल्यानुसार किती टक्के नुकसान झाले, ते ठरवून तितकी टक्के विमा रक्कम विमाधारकास मिळते.
￭ अपघात विम्याचा हप्ता खूपच कमी असतो.
￭ फक्त संभाव्य विमेदार कशा प्रकारचे काम करतो, यावर विमा हप्त्याचा दर ठरविला जातो.

एटीएम मशीन वापरताना..

एटीएम मशीन वापरताना..
बँकांची ऑटोमेटेड टेलर मशिन्स अर्थात एटीएमचा वापर सहज आणि योग्य पद्धतीने करता येण्यासाठी गेल्या काही महिन्यांत नवे नियम जारी करण्यात आले आहेत. गेल्या काही वर्षांत बँकिंग व्यवहारांत लक्षणीय बदल झाला असून, ऑनलाईन पेमेंट, मॉलमधून किंवा दुकानांतून खरेदी करताना डेबिट अथवा क्रेडिट कार्डांद्वारे रकमा चुकत्या करणे किंवा एटीएममधून रक्कम काढणे आदींचा त्यात समावेश आहे. एटीएमचा वापर वाढावा यासाठी रिझर्व्ह बँक प्रोत्साहन देत असून, नेहमी करण्यात येणारे व्यवहार हे अधिक सोपे झाले आहेत.
￭ एटीएम हे केवळ पैसे काढण्याचे मशीन राहिले नसून, त्यामुळे त्याचा अन्य कारणांसाठी वापरदेखील वाढला आहे.
￭ एटीएम वापराच्या नियमांत बदल झाल्यानंतर थर्ड पार्टी एटीएम वापरण्याच्या प्रमाणात चौपट वाढझाली आहे.
मोफत र्मयादित व्यवहार
￭ थर्ड पार्टी एटीएम वापराबाबत रिझर्व्ह बँकेने नवे नियम जारी केले आहेत.
￭ एक जुलैपासून लागू झालेल्या नव्या नियमानुसार दुसर्‍या बँकांच्या एटीएम मार्फत केवळ पाचच व्यवहार मोफत करता येणार असून यात वित्तीय व्यवहारांव्यतिरिक्तच्या व्यवहारांचा समावेश आहे.
￭ यापूर्वी बिगरवित्तीय व्यवहारांवर कोणतीही र्मयादा नव्हती.
￭ आता अशा प्रकारच्या व्यवहारांवर शुल्क लागू शकते.
￭ ज्या ग्राहकांचा सेव्हिंग अकाऊंटचा तिमाही बॅलन्स सरासरी १0 हजार रुपये किंवा त्यापेक्षा अधिक असेल अशा ग्राहकांसाठी थर्ड पार्टी एटीएमचे सर्व व्यवहार मोफत आहेत.
￭ डेबिट किंवा एटीएम कार्ड चोरीला गेल्यास त्याचा गैरवापर होऊन मोठे नुकसान होऊ नये यासाठी १ जुलैपासून ग्राहकांच्या दृष्टीने महत्त्वाचा नियम नियम जारी करण्यात आला आहे.
￭ एटीएम, ऑनलाइन किंवा खरेदीसाठी कार्डामार्फत व्यवहार झाल्यास ग्राहकांना एसएमएसमार्फत याची माहिती देण्याची सूचना सर्व बँकांना करण्यात आली आहे.
￭ पाच हजारांचा व्यवहार झाल्यावर बँका एसएमएस पाठवित होत्या.
￭ ही सुविधा सर्व व्यवहारांसाठी लागू झाली असल्याने याचा फायदा ग्राहकांना होणारआहे.
￭ कार्ड चोरीला गेल्यास किंवा गहाळ झाल्याचे लक्षात न आल्यास या सुविधेमुळे अपडेट माहिती मिळेल
नुकसानभरपाई
कशी मिळेल ?
￭ एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी कार्डाचा वापर केल्यावर पैसे मशिनमधून बाहेर न येताच अकाऊंटला डेबिट पडल्याच्या तक्रारी पुढे आल्या आहेत.
￭ मात्र, अशा प्रकारच्या चुकीची दुरुस्ती करण्यासाठी संबंधित कार्डधारकास बँकेचे हेलपाटे मारण्याच्या घटना घडल्या आहेत.
￭ त्यामुळे अशा घटनांना आळा बसण्यासाठी रिझर्व्ह बँकेने कडक पाऊल उचलले आहे.
￭ कामाच्या सात दिवसांत झालेली चूक दुरुस्त करण्याची सूचना रिझर्व्ह बँकेने बँकांना केलीआहे.
￭ मात्र, या कालावधीत ही चूक दुरुस्त न झाल्यास संबंधित कार्डधारकास दिवसाला १00 रुपये नुकसान भरपाई द्याली लागणार आहे.
￭ नुकसान भरपाईसाठी पात्र होण्यासाठी चुकीचा व्यवहार झाल्यापासून तीस दिवसांच्या आत बँकेकडे तक्रार दाखल करावी लागणार आहे.

सेवानिवृत्तीनंतरचा काळ सुखाचा..पण कसा?

सेवानिवृत्तीनंतरचा काळ सुखाचा..पण कसा?
￭ तुम्ही जेव्हा रिटायर (सेवानिवृत्त) होणार असाल तेव्हाची तुमची जीवनशैली आणि तुमचा खर्च याचा विचार करून त्या वेळी दरमहा किती पैसे लागतील, याचा हिशेब करा.
￭ तुम्ही सेवानिवृत्त झाल्यानंतरच्या प्रारंभीच्या सहा ते आठ वर्षांमध्ये तुमच्या विथड्रॉव्हल्सपेक्षा तुमची संचित रक्कम वेगाने वाढेल,अशा प्रकारे गुंतवणुकीचे नियोजन करावे.
￭ वाढत्या महागाईमुळे पैशाची क्रयशक्ती कमी होईल, तेव्हा तुमची संचित रक्कम न घटता वाढत राहील, याची तजवीज करता येईल.
￭ तुम्ही सेवानिवृत्त झाल्यानंतरच्या प्रारंभीच्या सहा ते आठ वर्षांमध्ये तुमच्या विथड्रॉव्हल्सपेक्षा तुमची संचित रक्कम वेगाने वाढेल,अशा प्रकारे गुंतवणुकीचे नियोजन करावे.
￭आजही आपल्याकडे दूरगामी नियोजन ही संकल्पना तितकीशी रुजलेली नाही. अनेक लोक निवृत्तीचे नियोजनही जवळपास पन्नाशीनंतर करतात.पण, एकूणच अर्थव्यवस्थेत होत असलेली स्थित्यंतरे पाहता नोकरी लागल्यापासूनच जर निवृत्तीचे नियोजन केले तर, निवृत्तीनंतरचा काळ सुखाचाच नाही, मनात येईल ती प्रत्येक गोष्ट करण्यासारखा व्यथित करता येईल.
एवढेच नाही, तर नियोजन नीट केले तर स्वत:ची निवृत्ती स्वत:ला ठरविता येईल.

निवृत्त (रिटायर) होऊ तेव्हा आर्थिक स्वातंत्र्य कसे मिळवू शकतो?

निवृत्त (रिटायर) होऊ तेव्हा आर्थिक स्वातंत्र्य कसे मिळवू शकतो?
बचत करण्यास लवकर सुरुवात करा.
एखाद्याला त्याच्या वयाच्या ६0 व्या वर्षी १ कोटी रुपये हवे असतील, तर ५0 वर्षे वयाच्या माणसाला पुढील दहा वर्षांत १ कोटी रुपये मिळवण्यासाठी वर्षाकाठी ५५ हजार रुपये गुंतवावे लागतील.
दरवर्षी साधारण ८ टक्के परतावा मिळेल, असे धरून आपण चालत आहोत.
पण वय वर्षे ४0 असलेल्या गुंतवणूकदारासाठी केवळ १७ हजार रुपये प्रतिमहा गुंतवावे लागतील, जेणेकरून त्याला वयाच्या ६0 व्या वर्षी १ कोटी रुपये मिळतील.
पण वय वर्षे २0 असलेल्या गुंतवणूदाराला वयाच्या ६0 व्या वर्षी १ कोटी रुपये मिळवण्यासाठी दरमहा केवळ २ हजार ५00 रुपये गुंतवावे लागतील.
अर्थव्यवस्थेत होत असलेली स्थित्यंतरे पाहता.....
नोकरी लागल्यापासूनच जर निवृत्तीचे नियोजन केले तर, निवृत्तीनंतरचा काळ सुखाचाच नाही, मनात येईल ती प्रत्येक गोष्ट करण्यासारखा व्यथित करता येईल.

म्युच्युअल फंडापेक्षा युलिप अधिक फायदेशीर!

￭ म्युच्युअल फंडामध्ये विम्याचे संरक्षण मिळत नाही. ￭ युलिपमध्ये विम्याचे संरक्षण मिळते. ￭ म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक लिक्विड, डेट, बॅलन्स व ग्रोथ अशा चार स्वरूपाच्या फंडांत होते. ￭ गुंतवणूकदाराला त्याच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेप्रमाणे फंडाची निवड करता येते. ￭ युलिपमधील गुंतवणूकसुद्धा वरीलप्रमाणे चार फंडांत करण्यात येते. तसेच गुंतवणूक करताना फंड निवडण्याचे स्वातंत्र्य असते. ￭ एका म्युच्युअल फंडाची योजना ही एकाच फंडाशी निगडीत असते. ￭ युलिपमध्ये एकाच योजनेमध्ये चारही फंड उपलब्ध असतात. ￭ त्यामुळे गुंतवणूकदाराला निरनिराळ्य़ा फंडांत पैसे गुंतविण्याची मुभा असते. ￭ एका म्युच्युअल फंडातून आपले पैसे दुसर्‍या फंडात वळवायचे असल्यास त्या फंडातून बाहेर पडावे लागते व दुसर्‍या फंडाची योजना स्वीकारावी लागते. ￭ ही पद्धत काहीशी खर्चिक असू शकते. ￭ त्यासाठी एक्झिट लोड भरावा लागू शकतो. ￭ युलिपमध्ये चारही फंड एकाच योजनेमध्ये उपलब्ध असल्यामुळे एका फंडातून दुसर्‍या फंडात पैसे सहज हस्तांतरित करता येतात. ￭ याला स्वीच असे म्हणतात. ￭ वर्षातून चार वेळा हे पैसे मोफत हस्तांतरित करता येतात. ￭ म्युच्युअल फंडाची एसआयपी योजना युलिपमध्ये सुद्धा उपलब्ध असते. ￭ म्युच्युअल फंडात ऑटोमॅटिक ट्रन्स्फर प्लॅनची योजना उपलब्ध नाही. ￭ युलिपमध्ये ही योजना उपलब्ध आहे. ￭ जे लोक एकरकमी गुंतवणूक करतात, त्यांच्यासाठी ही योजना फायदेशीर आहे. डेट फंडामध्ये गुंतवणूक करून दर महिन्याला ठराविक पद्धतीने पैसे ग्रोथ फंडात हस्तांतरित करता येतात. ￭ यात एसआयपीसारखा फायदा मिळतो. ￭ म्युच्युअल फंडामध्ये लाभांश व बोनस मिळण्याची सुविधा असते. ￭ नवीन फंड असल्यास तीन वर्षे गुंतवणूक अनिवार्य असू शकते. ￭ जुन्या खुल्या मुदतीच्या फंडांमध्ये केव्हाही पैसे काढण्याची मुभा असते. ￭ युलिपमध्ये तीन किंवा पाच वर्षे गुंतवणूक अनिवार्य असते. ￭ त्यानंतर गरजेप्रमाणे पैसे काढण्याची सोय उपलब्ध असते. ￭ काही विमा कंपन्या ठराविक काळाने बोनस युनिट देतात. ￭ बंद मुदतीच्या म्युच्युअल फंड योजनेत नंतर जास्त पैसे भरण्याची सोय उपलब्ध नसते. ￭ युलिपमध्ये ही सुविधा उपलब्ध आहे. ￭ सर्वसाधारण म्युच्युअल फंडांच्या गुंतवणुकीवर करसवलतीचा फायदा मिळत नाही. ￭ म्युच्युअल फंडामध्ये मिळणार्‍या परताव्यावर चक्रवाढीचा संपूर्ण फायदा मिळत नाही. ￭ हा फायदा युलिपमध्ये मिळतो. ￭ म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीसाठी पॅनकार्ड अनिवार्य आहे. ￭ म्युच्युअल फंडामध्ये प्रथम शुल्क बरेच कमी असते किंवा थेट गुंतवणूक केल्यास हे शुल्क लागत नाही. अनेक वेळा म्युच्युअल फंडाकडे वळताना गुंतवणूकतज्ज्ञ युलिपमध्येही गुंतवणुकीचा सल्ला देतात. परंतु गुंतवणुकीतून आपल्याला किती परतावा हवा आहे, गुंतवणुकीमागचा हेतू काय आहे याचा बारकाईने विचार करून मगच गुंतवणूक करणे इष्ट ठरते. म्युच्युअल फंड आणि युलिप या दोन्ही योजनांचे वरकरणी स्वरूप एकसारखेच आहे; पण तरीही त्या दोन्ही योजना वेगळ्य़ा आहेत.